嚴查挪用消費貸款資金 防范房地產泡沫風險

 整治消費貸流入房地產市場，產能過剩行業過度授信、貸款集中度風險或將成為銀監會繼“三三四”同業業務、表外理財整治后，另外兩大監管重點。“突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產泡沫風險。”9月28日，銀監會審慎規制局局長肖遠企在“今年以來銀行業運行及監管情況”通報會上指出。隨著近期房貸收緊，北京、深圳、廣州等地先后出現了消費貸搖身一變首付貸的亂象。近期各地銀監局紛紛出手“拆馬甲”。9月5日北京銀監局聯合央行營業管理部發文稱，要求北京市轄內的銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。隨后，9月19日，人民銀行廣州分行、廣東銀監局近期已向商業銀行發文，要求不得發放金額超過100萬元，或期限超過10年的消費貸款，并且嚴禁發放無指定用途消費貸。與此同時，深圳近期也出臺了消費貸規范文件。面對消費金融，肖遠企指出，一方面，金融消費的群體比較大，是銀行重要的客戶對象，也是銀行的重要業務，各家銀行非常重視，今年消費貸款增速比較快。鼓勵銀行發放的個人消費貸款用于購買大宗耐用品，用于教育、旅游等，進一步提高居民的生活水平和服務的便利性。另一方面，也要防止居民杠桿率過快的上升。“美國次貸危機有一個很重要的教訓，就是對沒有能力償還貸款的人發放貸款，推高居民杠桿率，我們要防止這樣的傾向。”肖遠企說。“三三四”接近尾聲對于今年年初銀監會出臺“三三四”即（“三套利”、“三違反”、“四不當”項治理）重點針對同業理財、表外業務也取得了階段性成效。媒體溝通會上透露的數據顯示，同業資產和負債今年開始雙雙收縮，是自2010年來的首次，理財產品增速連續七個月下降，同業理財今年已累計減少2.2萬億元，委托貸款自2008年以來首次出現下降，今年同比少增7600億元。銀監會銀監會現場檢查局副局長喻劍萍指出，目前，機構自查工作已全面完成，監管檢查工作也在有序推進。其中，“三違反”“三套利”和“十亂象”的檢查已基本完成，“四不當”也接近尾聲。她指出，通過自查和檢查，充分揭示了當前銀行業比較典型和突出的問題。這些問題中，有一部分是困擾銀行多年的老問題，也有一部分是伴隨業務創新和行業發展衍生出的新隱患，主要還是集中在理財、同業和表外等業務領域。對于檢查過程中發現違法違規問題的處罰，喻劍萍表示，目前，各級監管部門和各銀行業機構已經按照相關法律法規和內部規章制度，處理處罰了一批問題機構和責任人。喻劍萍指出，下一步，將繼續堅持“上追兩級”“雙線問責”和機構人員“雙罰”的原則，嚴肅懲治各類違法違規行為，提高違法違規成本，達到“大喝一聲、猛擊一掌、震懾一片”的效果。8個月處置不良6千多億肖遠企在銀監會“今年以來銀行業運行及監管情況”通報會上指出，今年銀監會的整改和處罰力度非常大。數據顯示，銀監會系統作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。肖遠企表示，遏制非法集資案件高發勢頭，銀監會將會同、配合有關地方和部門切實落實責任，穩妥做好案件的處置化解工作。今年前8個月，全國新發非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發、急劇攀升的勢頭有所遏制。肖遠企透露，例如今年民生銀行北京航天橋支行爆發的虛假理財案，其查處工作目前已經基本結束，銀監會對民生銀行支行及北京分行都進行了監管糾正，對相關責任人進行了處罰和問責，對有的責任人取消終身銀行業從業資格。在處置不良貸款方面，今年前八個月銀行業共處置了不良貸款6319億元，比去年同期有所增加。督促銀行綜合運用現金清收、核銷、批量轉讓、資產證券化等多種手段，加大不良貸款處置核銷力度，同時我們也與有關部門一起簡化貸款處置的程序和環節。此外，肖遠企指出，在防范重點領域風險方面，通過推動強化聯合授信和集中度監管，減少對大中型企業集團特別是產能過剩行業企業集團的過度授信。把這些產能過剩的企業、占用資源多的企業的信貸資金能夠擠出來，用于這些最急需的薄弱領域。監管5法并用肖遠企指出，今年以來銀監會采取的監管措施在方法上主要體現為5方面。第一，注重抓早抓小抓細。抓早就是在防風險上要抓得早，做到防患于未然、未雨綢繆，在最早的時間識別風險，把風險撲滅。抓小就是不要忽視小風險、小隱患，“星星之火可以燎原”，所以銀監會不放過任何一個小的風險的火苗。抓細就是要注意細節，要有“啄木鳥精神”，要注意最細小的風險點和環節，重視這些細小的風險，細小的環節。工作也要做細。前面講的排查，都需要下很細的功夫。需要有啄木鳥精神，拿著顯微鏡排查，這樣才能看到風險點，微小的風險隱患，做到防微杜漸。第二個方法，就是標本兼治。銀監會今年以來采取的監管措施中任何一個措施都是既考慮當前，也考慮長遠。遏制市場亂象高發勢頭，這是治標的，把這個亂象堅決止住。同時監管注重建立長效機制，注重監管制度建設，注重深化銀行業改革，這就是治本。讓風險和亂象不要死灰復燃，提升銀行自身的防風險的能力。第三個方法是統籌兼顧。通盤籌劃，兼顧各方。既要看到銀行業本身存在的風險，防范和處置好這些風險，也要看到影響銀行業和金融的各種外部因素，眼睛不能光看內，還要看外，要分析各種因素對銀行業的影響。同時還要分析銀行風險和經營的外延性，要看銀行經營對外部的影響，對整個金融業、金融市場、實體經濟甚至對社會民生等各個方面的影響，銀監會都要系統的進行分析。做到所有的政策措施出臺都要兼顧各方，進行統籌優化。第四，肖遠企指出，今年出臺的這些監管措施，做到了穩妥有序。每一項政策措施出臺之前都進行評估，對它的影響進行評估，對它的效果進行評估。在節奏上也是有序把握，充分考慮各方面的承受力。把政策正面效果發揮到極致，負面效果降到最低。我們要突出“穩”和“序”兩個字。最后，第五個方面銀監會邊查邊改，立查立改。防控風險方面，既要化解存量風險，又要控制增量風險。對于發現的問題，肖遠企指出，例如已經發現的銀行案件、銀行經營不規范問題，銀監會則要求機構立即整改，不要等。發現了問題，發現了風險點，馬上就改，馬上整頓。把“查”和“改”緊密結合起來。通過現場和非現場等手段發現的任何問題，只要發現，得到確實，馬上就改。JEu安徽網庫 地方門戶新聞站